La firma de hipotecas sobre casas se relaja y en el mes de noviembre frena su desarrollo hasta el 9,3%, dejando el número de hipotecas constituidas en 39.304, según los datos del Centro Nacional de Estadística (INE). No obstante, pese a esta moderación, la firma de estos préstamos registra su mejor noviembre desde 2010.
Además de esto, el apunte encadena ahora 21 meses sucesivos de ascensos interanuales, a pesar de que la cifra de noviembre se pone mucho más de 4 puntos bajo la registrada en el mes de octubre. En el juntado de los 11 primeros meses de 2022, el número de hipotecas para obtener vivienda aumentó un 12,6%, al paso que el capital prestado se incrementó un 19,7%.
En el mes de noviembre, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre casas es de 147.673 euros, con un incremento del 5,8%. El capital prestado se ubica en 5.804,1 millones, con un aumento de forma anual del 15,6%.
El 34,6% de las hipotecas sobre casas se forma a tipo variable, lo que piensa el porcentaje mucho más prominente desde junio de 2021, al tiempo que el 65,4% se firma a tipo fijo, lo que deja su contratación en mínimos desde junio de 2021. El género de interés medio es del 2,55%, el mucho más prominente desde febrero de 2020, y el período medio de 25 años. El género de interés medio al comienzo es del 2,12% para las hipotecas sobre casas a tipo variable y del 2,8% para las de tipo fijo.
Se puede destacar el descenso pronunciado en lo que se refiere al cambio de condiciones. En verdad, el total de hipotecas con cambios en sus condiciones anotadas en los registros de la propiedad es de 10.760, un 47,7% menos que en el mes de noviembre de 2021.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en el mes de noviembre se generan 8.839 novaciones (o ediciones producidas con exactamente la misma entidad financiera), con un descenso de forma anual del 49%. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 39,3% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al moroso), un 44,6%.
Por su lado, de las 10.760 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 34,8% se tienen que a ediciones en los modelos de interés. Tras el cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo incrementa del 16,3% al 51,2%, al tiempo que el de hipotecas a interés variable reduce del 87,7% al 47%.
El euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (76%), como después (43,3%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo reduce un punto y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,4 puntos.
Por CCAA, las que registran un mayor número de hipotecas constituidas sobre casas en el mes de noviembre son Andalucía (8.271), Cataluña (6.947) y Red social de La capital española (6.640).
Las comunidades en las que se presta mucho más capital para la constitución de hipotecas sobre casas son Red social de La capital de españa (1.433,8 millones de euros), Cataluña (1.177,4 millones) y Andalucía (1.041,6 millones). Las comunidades con mayores tasas cada un año en el capital prestado son Extremadura (55,4%), La Rioja (50,8%) y Canarias (50%).
Las comunidades con mayores tasas de variación de forma anual en el número de hipotecas sobre casas son La Rioja (41,3%), Extremadura (36%) y Canarias (35,2%), al paso que las que muestran los mayores descensos en sus tasas cada un año son Castilla-La Mácula (-10,1%), Cantabria (-9,4%) y Castilla y León (-8,7%).
GRAN HITO HIPOTECARIO A PESAR DE LA SUBIDA DE TIPOS
A falta de un mes para cerrar los datos de 2022, las cantidades hipotecarias ahora han superado el histórico recogido en 2021. «Por consiguiente, este 2022 se transforma en el más destacable año hipotecario desde el 2010. Lo que significa un enorme jalón hipotecario pese a haberse visto impactado por la subida de tipos desde el segundo semestre del año», resaltan en Fotocasa. Sin embargo, matizan que la subida de géneros de interés «va a hacer que varios ciudadanos paralicen su deseo de obtener vivienda, por el encarecimiento de las hipotecas, lo que moderará la compraventa de casas hacia finales de año«, asegura su directiva de Estudios, María Matos.
Resalta que noviembre es un mes que carga a sus espaldas con tres subidas de tipos por la parte del Banco Central Europeo (BCE) y, «a pesar de que los datos prosiguen siendo voluminosos, fruto de la premura de la ciudadanía para sortear el endurecimiento de los préstamos, el porcentaje de incremento va ralentizándose de a poco«. Como enseña, estas cantidades corresponden a las operaciones de compraventa iniciadas probablemente a fines de septiembre y a lo largo de octubre, en tanto que el desarrollo de negociación con las entidades bancarias y de formalización puede conducir hasta 90 días. Y en esos instantes los bancos aún presentaban tipos parcialmente atractivos pero muy alterables por las subidas cotidianas del euríbor.
Donde sí ven «un cambio de período clarísimo es en que el 63% de las hipotecas sobre vivienda se formaron a tipo fijo. Desde abril que alcanzó el 75%, esta cantidad fué descendiendo debido al cambio en las condiciones bancarias. En un ámbito en que el euríbor incrementa todos los días no es de extrañar que la mayor parte de las hipotecas se prosigan firmando a tipo fijo, puesto que muchas familias eligen cerrar una hipoteca a tipo fijo que confrontar a un viable encarecimiento de la cuota más adelante».
«No obstante, semeja que la estrategia de las entidades financieras de abaratar las hipotecas cambiantes y endurecer las fijas ahora tiene desenlaces. Los de estos días van a ser prácticamente los últimos créditos que se firmen a tipo fijo y se estima que haya un cambio en la inclinación todavía mucho más acusado», afirma.