Cambios significativos en los planes de pensiones a partir de 2025: Mayor liquidez y reducción de comisiones

A partir de 2025, el ahorro será un poco más fácil gracias a cambios significativos en la forma en que operan los planes de pensiones. Estos cambios son resultado de la aprobación, hace más de seis años, del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones en Materia de Liquidez y Reducción de Comisiones. Este reglamento traerá consigo una serie de beneficios para los ahorradores, incluyendo una mayor liquidez y una reducción en las comisiones cobradas.

En la actualidad, la ley regula estrictamente cómo y cuándo se pueden recuperar los planes de pensiones. En general, sólo es posible acceder al dinero ahorrado en el momento de la jubilación, salvo en casos excepcionales como una situación de desempleo de larga duración, enfermedad grave o riesgo de desahucio.

Ventana de liquidez y reducción de comisiones: Dos beneficios significativos para los ahorradores

Sin embargo, con la implementación de este nuevo reglamento en enero de 2025, se abrirá una «ventana de liquidez». Esta ventana permitirá a los titulares de planes de pensiones recuperar las aportaciones y los rendimientos generados por planes de pensiones que tengan al menos 10 años de antigüedad. Este cambio significa que los ahorradores podrán rescatar aportaciones hechas hasta 2015 y los rendimientos generados -si los hubiera- el próximo año.

Además, este nuevo reglamento permitirá a los titulares de planes de pensiones recuperar su dinero sin ninguna limitación y sin necesidad de que exista una situación excepcional. Esto ofrece una mayor flexibilidad a los ahorradores, permitiéndoles acceder a sus ahorros cuando lo necesiten.

Además de ofrecer una mayor liquidez, el nuevo reglamento también incluye una reducción de las comisiones máximas que se pueden cobrar por los planes de pensiones. Existen tres tipos de comisiones máximas que pueden aplicar las entidades financieras:

1. Una comisión máxima del 0,85% para los fondos de renta fija (65 puntos menos que actualmente).
2. Una comisión máxima del 1,30% para los planes mixtos (20 puntos menos que ahora).
3. Una comisión máxima del 1,50% en el caso de los fondos de renta variable, que se mantienen igual.

Estas reducciones de costes supondrán una mayor rentabilidad para los partícipes de los planes de pensiones, especialmente para aquellos que cuenten con un plan de renta fija.

Impuestos y exenciones fiscales: Manteniendo el status quo

A pesar de estos cambios significativos, los impuestos que se deben pagar al recuperar el plan de pensiones no cambiarán. Los ahorradores pagarán los mismos impuestos que hasta ahora, incluso si optan por rescatar su plan de pensiones antes de jubilarse. En este sentido, es crucial analizar cuál es el mejor momento para obtener el dinero de manera que el impacto fiscal sea el menor posible.

Las aportaciones al plan de pensiones seguirán estando exentas de tributos y se podrán seguir deduciendo de la base imponible en la declaración de la renta del año siguiente, a menos que la ley cambie en el futuro.

En términos de cómo se puede recuperar el plan de pensiones, simplemente será necesario ponerse en contacto con la compañía aseguradora o entidad gestora y solicitar la cancelación del plan. Con esta nueva ley, no será necesario alegar ninguna justificación ni aportar ningún documento, lo que simplifica significativamente el proceso para los ahorradores.

En resumen, estos cambios en la regulación de los planes de pensiones ofrecen una mayor flexibilidad y rentabilidad para los ahorradores, haciendo que el ahorro para la jubilación sea un poco más fácil. Aunque es importante tener en cuenta que los impuestos y las exenciones fiscales se mantienen sin cambios, estos cambios son definitivamente un paso en la dirección correcta para los ahorradores.