La banca española presenta un aumento en la rentabilidad de sus recursos propios

La rentabilidad anualizada de los recursos propios de la banca española ha experimentado un incremento significativo, alcanzando el 12,28% en comparación con el trimestre anterior, donde se situaba en el 11,98%. Este aumento es aún más destacado si lo comparamos con el mismo trimestre del año anterior, con un incremento de más de un punto porcentual, pasando del 11,26% al 12,28%, según los datos proporcionados por el Banco de España.

Las estadísticas supervisoras de las entidades de crédito del primer trimestre de 2024 muestran que las ratios de capital se han mantenido estables en este periodo. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se ha situado en el 13,19%, la ratio de Tier 1 en el 14,61%, y la ratio de capital total se ha mantenido en el 17,09%.

Estabilidad en las ratios financieras

La ratio de apalancamiento agregada ha experimentado un ligero aumento, alcanzando el 5,61% en el primer trimestre de 2024, en comparación con el 5,60% del trimestre anterior y el 5,53% del mismo periodo del año anterior.

Por otro lado, la ratio de cobertura de liquidez ha disminuido en el primer trimestre de 2024, situándose en el 179,79% en comparación con el 186,28% del trimestre anterior. Esta reducción se ha atribuido tanto a la disminución del colchón de liquidez como al aumento de la salida neta de liquidez.

En cuanto a la ratio de préstamos dudosos, esta se ha mantenido estable en el 3,15% en el primer trimestre de 2024, frente al 3,16% del trimestre anterior. En el caso de las entidades significativas, la ratio se ha situado en el 3,27%, mientras que en las entidades menos significativas ha sido del 2,64%, cinco puntos básicos menos que en el trimestre previo.

La relación entre los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales se ha mantenido relativamente estable, situándose en el 6,81% en el primer trimestre de 2024, ligeramente por encima del 6,82% del trimestre anterior.

El coste del riesgo ha experimentado un aumento hasta el 1,08% en el primer trimestre de 2024, en comparación con el 1,02% del trimestre anterior.

Memoria de la Central de Información de Riesgos

Por otro lado, el Banco de España ha publicado la Memoria de la Central de Información de Riesgos (CIR), donde se destaca que el saldo de los préstamos y otros riesgos declarados ha aumentado un 4% respecto al año anterior, alcanzando los 3,4 billones de euros.

La reducción del umbral de exención de declaración a 3.000 euros ha provocado un aumento significativo en el número de titulares y operaciones de pequeño importe declaradas a la CIR por las entidades financieras.

En 2023, se emitieron casi 458 millones de informes de riesgos, un 21,5% más que el año anterior, de los cuales cerca de 700.000 fueron solicitados por particulares y empresas titulares de riesgos. Además, las solicitudes de rectificación o supresión de datos por parte de los titulares ascendieron a 17.665 el año pasado, un incremento del 56% respecto a 2022.

Con estos datos, se evidencia la importancia de la transparencia y el control de riesgos en el sector financiero, así como la necesidad de una gestión eficiente de los recursos para garantizar la estabilidad y rentabilidad de las entidades.

Ante este panorama, ¿cómo pueden las entidades financieras mejorar sus ratios de capital y reducir los riesgos asociados a su actividad?