En un cambio de tendencia notable, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas ha experimentado un aumento del 3,8% en febrero de 2024 en comparación con el mismo periodo del año anterior, según las últimas cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este aumento, que representa un total de 37.232 préstamos, marca la cifra más alta desde noviembre de 2022.
Pese a este crecimiento, los datos revelan que el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas ha experimentado una ligera moderación respecto al mes anterior, aunque mantiene niveles récord en 9 años y se sitúa por encima del 3% por undécimo mes consecutivo. El interés medio alcanzó el 3,33% en febrero, frente al 3,46% en enero, que fue su valor más alto desde finales de 2014.
Este incremento en la constitución de hipotecas sobre viviendas representa una vuelta a las tasas positivas luego de 12 meses consecutivos de descensos. Sin embargo, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 5,2% interanual en febrero, situándose en 136.145 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 1,6%, hasta los 5.068,9 millones de euros.
Analizando el tipo de interés, con la política de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio fue del 3,33% para las hipotecas constituidas sobre viviendas, con un plazo medio de 23 años. En comparación con el año anterior, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado casi medio punto.
En cuanto a la naturaleza de las hipotecas, el 44,7% de las hipotecas se constituyó a tipo variable y el 55,3% a tipo fijo en febrero. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,07% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,57% para las de tipo fijo.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero de este año fueron Madrid (6.883), Catalunya (6.388) y Andalucía (5.876). Sin embargo, siete comunidades firmaron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2023, destacando los descensos de Cantabria (-20,5%), Castilla-La Mancha (-20,1%), Andalucía (-16,3%) y Murcia (-11,2%).
Simultáneamente, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) subió un 3,7% en febrero respecto al mismo mes de 2023, hasta un total de 48.694 préstamos.
Finalmente, el pasado mes de febrero un total de 21.148 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 89,3% superior a la de igual mes de 2023. De estas, 18.236 se deben a modificaciones producidas con la misma entidad financiera, más del doble que en el mismo mes de 2023. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.466, un 20,4% más que en febrero de 2023. Por su parte, en 446 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 31,6% menos que un año antes.