El mercado inmobiliario español ha experimentado un descenso significativo en la constitución de hipotecas sobre viviendas en enero de 2024, con una caída interanual del 10,3%. Según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se registraron un total de 33.128 préstamos en enero, una cifra que representa un declive en comparación con el mismo período del año anterior.
Además de la disminución en el número de hipotecas, el tipo de interés medio de estos préstamos también ha alcanzado niveles no vistos en casi una década. En concreto, el tipo de interés medio se situó en el 3,46%, un incremento respecto al 3,32% registrado en diciembre del año anterior. Este es el valor más alto desde finales de 2014, cuando se registró un tipo de interés medio del 3,50%.
Este descenso en la firma de hipotecas sobre viviendas en enero marca el duodécimo mes consecutivo de tasas negativas. Aunque la disminución de enero ha sido menos severa que la registrada en el último mes del año pasado, que fue del -17%.
En cuanto al importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas, este bajó un 2,7% interanual en el primer mes del año, hasta los 138.149 euros. Mientras que el capital prestado disminuyó un 12,7%, hasta los 4.576,5 millones de euros.
Estos cambios se producen en un contexto de política de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor. Con un plazo medio de 24 años, el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas fue del 3,46%.
Al comparar con el año anterior, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en ocho décimas. Esto marca el décimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%. En enero, el 41,8% de las hipotecas se constituyó a tipo variable y el 58,2% a tipo fijo.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero de este año fueron Madrid (6.167), Andalucía (6.062) y Cataluña (5.927). Sin embargo, catorce comunidades firmaron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2023, destacando los descensos de Asturias (-30,6%), Navarra (-22,6%), Cantabria (-20,6%) y Andalucía (-20,5%).
El número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas también experimentó una disminución en enero en comparación con el mismo mes del año anterior, con una caída del 11,1%. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 11,3% en enero, hasta los 6.975,8 millones de euros.
En cuanto a las hipotecas que cambiaron de condiciones, se registró una cifra de 11.788 en enero, un 5,8% menos que en el mismo mes de 2023. Se produjeron 9.052 modificaciones con la misma entidad financiera, mientras que el número de operaciones que cambiaron de entidad fue de 2.307, un 34,4% más que en enero de 2023. Por otro lado, en 429 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado, un 12,1% menos que un año antes. De todas las hipotecas con cambios en sus condiciones, el 48,9% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.