Sin límite de renta: se elimina la comisión por amortizar la hipoteca o cambiarse a una fija

Recién aprobado el bulto de medidas para calmar la carga hipotecaria a mucho más de un millón de hogares atacables o bajo riesgo de puerta de inseguridad por el aumento de las clases de interés y, por lo tanto, del euríbor. Pero las ayudas no están enfocadas únicamente a este colectivo. Todos y cada uno de los hipotecados puede favorecerse de medidas complementarias como la supresión de las comisiones por amortizar o mudar el préstamo a uno fijo.

La meta es que el grupo de medidas adoptado esté libre desde el 1 de enero de 2023 y, si bien es de adopción facultativa por la parte de las entidades financieras, el Gobierno espera que todas y cada una lo terminen realizando. Los van a tener un mes para adherirse. Una vez suscritos, el bulto de medias es de obligado cumplimiento.

«Se sugieren medidas auxiliares», señalaba la vicepresidente y ministra de Temas Económicos, Nadia Calviño, en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros en el que se daba el visto bueno al acuerdo entre el Ejecutivo y las asociaciones bancarias.

Específicamente, afectan al grupo de los deudores hipotecarios, sin esencial su límite de renta de forma anual. Se reducirán aún mucho más los costos por el cambio de hipoteca variable a fija y las comisiones para hacer más simple el cambio de tipo variable a tipo fijo y se suprimirán a lo largo de todo 2023 las comisiones por amortización adelantada y por conversión de hipoteca de tipo variable a fijo. La condición es que el valor de la vivienda en cuestión no pase de los 300.000 euros.

«La ampliación del catálogo de medidas a las que tienen la posibilidad de entrar los hogares les dejará tener mucho más opciones para achicar su carga hipotecaria de manera eficaz y tener mucho más certeza en su nivel de gasto a medio y largo período, logrando seleccionar la medida que mejor se ajuste a sus pretensiones y situación financiera», apuntan desde el Ministerio de Temas Económicos. Además de esto, el Banco de España realizará una guía de herramientas con las medidas de alivio para los hipotecados «en términos amoldados y entendibles».

Con este cambio, ¿cuánto va a costar pasar de una hipoteca variable a una fija? Con la entrada en vigor de las novedosas ayudas a las hipotecas los bancos no van a poder cobrar ninguna comisión por esta operación, esto es, no van a poder utilizar el máximo del 0,15% a lo largo de los tres primeros años que dejaba la ley. «Para una hipoteca media en España, esto piensa un ahorro de 109,02 euros», calculan desde el comparador financiero Kelisto.

Mudar de hipoteca variable a fija se puede realizar de tres formas diferentes. De sobra cara a mucho más económica, el cliente puede decantarse por una novación (negociando el cambio con nuestro banco), una subrogación (mudando de banco) o por anular la hipoteca y contratar una exclusiva.

La asociación de clientes financieros Asufin solicita a los bancos que posibiliten los cambios en las hipotecas, mucho más aún en un instante como este, con la inflación alta y el euríbor en alza. Por este motivo, hace algunas semanas ahora pidieron que estos procesos se lleven a cabo «sin efectuar prácticas de incierta legalidad y provocando una situación de indefensión y también inseguridad entre los hipotecados». Últimamente aseguraban que están advirtiendo en el mercado hábitos por la parte de las entidades que desarrollan mayor incomodidad entre los damnificados como «subrogaciones enmascaradas o la obstaculización de novaciones».

Exactamente, la asociación valora «de forma positiva que al final se haya ampliado el foco de las familias que se van a ver favorecidas de las medidas planteadas por la banca y el Gobierno». Bajo su punto de vista, «nos encontramos frente al Ministerio de Temas Económicos que mucho más se ha preocupado por el cliente bancario desde la crisis que viviésemos en la década previo». «Valoramos de manera efectiva la retirada de comisiones por amortización adelantada, no obstante, la medida para hacer más simple el cambio de tipo variable a fijo llega bastante tarde, en la medida en que el mercado de hipotecas a tipo fijo se ha encarecido claramente y a la mayor parte de las familias por el momento no les compensa el cambio», agregan.

Por su lado, las amortizaciones adelantadas de hipotecas están incrementando en España, eminentemente impulsadas ​​por el cambio a artículos de tipo fijo. Los usuarios están deseoso por quitarse el préstamo frente a un ámbito de subida de géneros de interés y con el euríbor en medio de una escalada. De esta manera lo advierten en Fitch Ratings.

Por Dani