La Directora de Supervisión del Banco de España, Mercedes Olano, ha declarado que el organismo no permitirá que los bancos suavicen los criterios de concesión de crédito, a pesar de la previsible bajada de los tipos de interés. Durante la presentación de la Memoria de Supervisión de 2023, Olano subrayó que el riesgo de crédito continúa siendo la principal amenaza para el sistema financiero europeo.
Olano explicó que, con la previsible reducción de los tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) a partir de junio, los bancos tendrán que incrementar su actividad crediticia para mantener sus márgenes de intermediación. No obstante, descartó que este incremento en la concesión de créditos se realice a través de una relajación de los criterios.
En referencia a la reciente caída en la concesión de créditos a hogares, especialmente en el ámbito hipotecario, Olano atribuyó esta reducción del saldo al uso del ahorro que las familias acumularon durante la pandemia. En cuanto a las empresas, indicó que la caída se produce en la financiación a largo plazo, mas no en el crédito para el circulante.
La Directora de Supervisión del Banco de España se mostró firme en este aspecto, asegurando que el riesgo de crédito ha sido y seguirá siendo una prioridad supervisora durante muchos años. Asimismo, informó que ya se han llevado a cabo actuaciones para revisar si se han suavizado los criterios para conceder créditos, y que se volverán a hacer «si es necesario».
En la Memoria de Supervisión correspondiente a 2023, se detalla que el Banco de España tramitó 11 expedientes sancionadores en 2023 contra entidades y sus cargos de administración y dirección, afectando al menos a 54 personas físicas. Cabe destacar que en el ámbito prudencial se tramitaron nueve expedientes que afectaron a estas 54 personas, de los cuales seis se resolvieron en 2023.
En cuanto a la supervisión de conducta -que tiene como objetivo verificar si las entidades se ajustan a la normativa de transparencia y protección de la clientela-, el Banco de España llevó a cabo 153 actuaciones supervisoras concentradas fundamentalmente en las áreas de cuentas y depósitos (43), crédito al consumo (34), servicios de pago (26) y crédito inmobiliario (24). Otras 26 fueron para publicidad, servicios de atención al cliente, financiación a pymes, etc.
Como resultado de estas actuaciones supervisoras, el Banco de España inició un expediente sancionador y formuló 101 escritos de requerimientos y de solicitudes de cese o rectificación de conducta, de los cuales 57 se realizaron en el marco de la supervisión de la actividad publicitaria, y 76 escritos con recomendaciones y aclaraciones.
Mirando hacia el futuro, el informe subraya el objetivo del Banco de España de aumentar el peso de las inspecciones ‘in situ’ a la banca durante 2024.
Durante su intervención, Olano también comentó sobre la supervisión que los países de la Junta Europea de Riesgo Sistémico (JERS) han realizado durante los últimos dos años del sector inmobiliario comercial, que en Estados Unidos ha provocado algunas tensiones.
Olano también se refirió a la vigilancia que los países de la Junta Europea de Riesgo Sistémico (JERS) han estado realizando durante los últimos dos años del sector inmobiliario comercial, que en Estados Unidos ha provocado algunas tensiones.
No obstante, aseguró que por el momento, este sector no representa un problema para España, dado que su peso en el saldo crediticio total al sector privado de la banca es del 8%, un porcentaje «reducido», una cifra que no incluye el crédito a promotoras.
Especificó que el crédito al sector inmobiliario comercial está concentrado en oficinas, locales y hoteles, pero no en activos con más riesgo, como los centros comerciales. Asimismo, Olano matizó que podría haber algún riesgo en el negocio de centros de oficinas, debido al creciente auge del teletrabajo, así como en los puntos de venta físicos de los comercios, que cada vez están realizando más transacciones de manera digital.
Por otro lado, Olano se refirió a las dos caídas que sufrió la plataforma de pagos Redsys en noviembre y cuyo funcionamiento está bajo vigilancia del Banco de España. Aseguró que se han realizado actuaciones, se han investigado las razones de estas caídas y se han emitido «recomendaciones».
Finalmente, Olano destacó que hay un problema de comunicación de ciberincidentes, que incluyen ciberataques o problemas internos. Enfatizó que «hay que comunicar todos los ciberincidentes», sugiriendo que este problema podría solucionarse con el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA).