El ahorro privado en la jubilación: una práctica poco común en España

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), solo el 8,4% de los nuevos jubilados en España cuentan con alguna forma de renta de un plan privado de ahorro, además de la prestación estatal. Esta cifra pone de manifiesto la escasa cultura de ahorro que existe en el país, una realidad que se ve agravada por la deficiente formación y educación financiera que se encuentra en casi todos los estratos de la sociedad.

El ‘Módulo sobre pensiones y participación en el mercado laboral’, correspondiente a la Encuesta de Población Activa (EPA), revela que, como era de esperar, la percepción de una renta en el momento de la jubilación en España está fuertemente vinculada a la cobertura por parte del Estado. De hecho, la pensión pública es el único ingreso en el momento de la jubilación para el 89,6% de los más de 9 millones de pensionistas que actualmente reciben algún tipo de prestación de la Seguridad Social.

Un detallado análisis de las pensiones en España

Desglosando las cifras, solo un 5,9% de los pensionistas combinan la pensión pública con un plan de pensiones individual, mientras que el 2,5% realiza otro tipo de combinación de renta del Estado con ahorro privado, como el procedente de un plan de empleo. En un nivel residual, el 1% de los pensionistas solo cuenta con plan de pensiones de empleo y el 1,1% únicamente con el plan individual.

Por otro lado, el 64,3% de las 3.726.900 personas que percibieron alguna pensión de jubilación del sistema público no tuvo ninguna reducción ni bonificación en la primera pensión que recibió, frente al 24,2% que tuvo una reducción debido a la jubilación anticipada.

En relación con las condiciones de jubilación, el módulo sobre pensiones y participación en el mercado laboral de la EPA de 2023 analiza a 15.764.500 personas con edades comprendidas entre 50 y 74 años, de las cuales 3.806.700 recibieron alguna pensión de jubilación (el 24,2% del total).

De las 10.351.000 personas de 50 a 64 años que no recibieron pensión de jubilación o que solo recibieron una procedente de planes de pensiones individuales, el 77,8% estaba contribuyendo para tener algún tipo de pensión en el futuro o lo había hecho en el pasado. No obstante, el 69,7% de las 8.050.600 personas entre 50 y 64 años que estaban contribuyendo para tener derecho a recibir alguna pensión de jubilación o lo habían hecho, contribuyó únicamente a la pensión de jubilación del sistema público. Por otro lado, el 19,3% lo hizo a una combinación de pensión del sistema público y un plan de pensiones individual.

Las razones detrás de la salida del mercado laboral

De las 2.607.500 personas que en 2023 tenían entre 50 y 74 años y que abandonaron el mercado de trabajo y cobraron algún tipo de pensión de jubilación, siete de cada diez lo hicieron por cumplir los requisitos para jubilarse. Es decir, en cuanto se dan las condiciones para abandonar el mercado laboral, la mayoría decide cesar su actividad. Esta razón fue la más común, tanto en mujeres (71,7%), como en hombres (68,6%).

Para el 10,5% de las personas consideradas, el motivo principal para dejar de trabajar fue la enfermedad o incapacidad. La razón menos común, para el 1,3%, fue tener una situación financiera favorable para retirarse. Y por sexo, destaca la responsabilidad de cuidado, que afectó al 2,8% de las mujeres, frente a solo un 0,6% de los hombres.